Personal Loans
ফ্ল্যাট রেট বনাম রিডিউসিং ব্যালেন্স রেট: সুদের হিসাবের আসল রহস্য
Flat vs Reducing-Balance Interest Rates in Bangladesh
✍️ Taka101 Financial Research Team•⏱ 5 min read•📅 2026-08-24
🎧
🎙️ এআই অডিও সহায়ক (বাংলা ভয়েস)অডিও শুনুন (Listen Along)প্রবন্ধ: ফ্ল্যাট রেট বনাম রিডিউসিং ব্যালেন্স রেট: সুদের হিসাবের আসল রহস্য
00:0003:00
১. ফ্ল্যাট রেট (Flat Rate) কী?
ফ্ল্যাট রেটে পুরো মেয়াদের সুদের হিসাব করা হয় লোনের শুরুর মূল টাকা (Initial Principal)-র ওপর। আপনি লোন পরিশোধ করতে করতে আসল কমিয়ে আনলেও সুদের পরিমাণ কমে না।
যেমন: ৳১,০০,০০০ টাকা ৩ বছরের জন্য ৮% ফ্ল্যাট রেটে নিলে প্রতি বছর ৳৮,০০০ করে ৩ বছরে মোট ৳২৪,০০০ সুদ দিতে হবে।
২. রিডিউসিং ব্যালেন্স রেট (Reducing Balance Rate) কী?
রিডিউসিং ব্যালেন্স (বা Diminishing Balance) পদ্ধতিতে প্রতি মাসে আপনি যে কিস্তি (EMI) দেন, তার থেকে আসল বাদ গিয়ে অবশিষ্ট যে বকেয়া আসল থাকে, কেবল তার ওপর পরবর্তী মাসের সুদ হিসাব করা হয়।
ফলে সময়ের সাথে সাথে আপনার সুদের পরিমাণ কমতে থাকে এবং আসলের পরিমাণ বেশি পরিশোধ হয়।
৩. কীভাবে বুঝবেন আসল খরচ কত?
যেকোনো লোনের অফার তুলনা করার সময় সর্বদা Effective Annual Rate (EAR) বা রিডিউসিং ব্যালেন্স রেট জানতে চান। সাধারণ নিয়ম অনুযায়ী:
ফ্ল্যাট রেট × ১.৭৫ থেকে ১.৮৫ ≈ কার্যকর রিডিউসিং সুদের হার।
💡 সারসংক্ষেপ (Key Takeaways)
- ৮% ফ্ল্যাট রেট সুদের কার্যকর হার (Effective Interest Rate) আসলে প্রায় ১৪.৫%-১৫% রিডিউসিং রেটের সমান!
- রিডিউসিং ব্যালেন্স পদ্ধতিতে প্রতি মাসে আসল (Principal) কমার সাথে সাথে সুদের পরিমাণও কমতে থাকে।
- বাংলাদেশ ব্যাংক নিয়ন্ত্রিত ব্যাংকগুলোতে রিডিউসিং ব্যালেন্স পদ্ধতি বাধ্যতামূলক হলেও কিছু নন-ব্যাংক প্রতিষ্ঠান ফ্ল্যাট রেটের প্রলোভন দেখায়।
❓ সাধারণ প্রশ্ন ও উত্তর (Frequently Asked Questions)
Q: বাংলাদেশে ব্যাংক লোনে কোন পদ্ধতি ব্যবহার বাধ্যতামূলক?
A: বাংলাদেশ ব্যাংকের নির্দেশনা অনুযায়ী সিডিউল ব্যাংকগুলোকে লোন ও কিস্তি হিসাবে রিডিউসিং ব্যালেন্স (Reducing Balance EMI) পদ্ধতি অনুসরণ করতে হবে।